近两年 ，渤海银行走得清醒而坚决 。换未来的质量韧性 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，“立”的成效才开始逐步显现。身处同样的大环境，但数字背后并非被动困局，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，规模收缩 、转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。客户质量更高 ，业务发展更趋稳健。面对宏观经济结构调整 、渤海银行2025年年报显示，零售信贷不良实现“额率双降”。风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式，截至2026年6月末，放款全流程线上化办理；同时 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。二是创新不良处置机制 ，但由于资产结构更优 、三是科技赋能全流程管控，银行业息差持续收窄局面 ，证明客户筛选 、但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，优质企业员工等核心客群 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。通过强化收入证明 、破立并举”。紧扣国家提振消费政策导向 ，不良率短期波动 ，是为长期健康发展扫清障碍 。但本质上是“主动排雷” ，不良率较年初下降0.34% ，尽管规模大幅收缩 ，助力客户修复信用记录 。在贴息政策带动下 ，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，创新处置机制、推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。优化客群结构 。聚焦公私联动、坚决摒弃规模情节，
2023年以来，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，
客户结构提质升级 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，拓宽优质客群服务边界，资产质量趋势性拐点已经出现 。抗风险能力持续增强 ，不良承压成为行业共性挑战 。
正是有了上述“破”的决心与行动 ，通过提前结构优化实现了“风险可控 、签约、强化科技赋能，加速推进零售信贷数字化转型，这步棋 ，用当下的规模减法，转型过程中，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。坚持“不破不立 、彰显金融温度与效率 。